Hipoteka. Wszyscy ją znamy, ale niewiele o niej wiemy

Prawie wszyscy kojarzą termin „hipoteka”, jednak mało kto wie, na czym dokładnie ona polega. Mówiąc najprościej, jest to zadłużenie nieruchomości, która jest zabezpieczeniem w razie niemożności spłaty kredytu przez osobę zadłużoną. Hipoteka to ograniczone prawo rzeczowe, które posiada wierzyciel. Jest to obciążenie nieruchomości. Wierzyciel może zatem rościć do niej prawo, nawet jeśli zmieni się właściciel.

Jak powstaje hipoteka?

Hipoteka w większości przypadków opiera się o umowę spisana między właścicielem nieruchomości a wierzycielem. Aby móc uznać ją za ważną, musi być sporządzona w formie pisemnej, jeżeli wierzycielem jest bank lub SKOK albo w formie aktu notarialnego, jeżeli jest nim inna osoba fizyczna lub prawna. Hipoteka powstaje w momencie wpisania jej do księgi wieczystej nieruchomości. O wpisie właściwe organy musi poinformować właściciel, lub notariusz.

Hipoteka zostaje wykreślona po spłacie całości zadłużenia wierzycielowi. Aby usunąć ją z księgi wieczystej, właściciel musi dostarczyć Wydziałowi Wieczystoksięgowemu stosowne dokumenty.

Każdy zainteresowany może sprawdzić hipotekę nieruchomości. Jest to niezwykle istotne dla uczciwego obrotu nieruchomościami. Szczególnie deweloperzy powinni mieć informacje o tym, czy pod nieruchomość został przyznany kredyt hipoteczny oraz w jakiej wysokości. Dzięki takiej wiedzy można uniknąć sytuacji sprzedaży zadłużonej nieruchomości klientowi. Doradztwem w sprawie hipoteki zajmuje się Kancelaria Prawna w Krakowie. Radcy prawni przestrzegają przed zakupem nieruchomości bez sprawdzenia jej hipoteki w Księdze Wieczystej.

Co dzieje się z nieruchomością, jeśli zadłużenie nie zostanie spłacone?

Hipotekę można ustanowić, nie będąc właścicielem nieruchomości. Sporządza się ją między innymi na:

• użytkowaniu wieczystym,
• spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu,
• prawie do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej.

Wierzyciel wyraźnie zaznacza w zawieranej z właścicielem umowie o kredyt hipoteczny, że wymaga jego spłaty w wyznaczonym terminie. Osoba, która wielokrotnie upominana nie wywiązuje się z umowy, traci prawo do nieruchomości. W takim przypadku staje się ona własnością wierzyciela, który wymaga jej sprzedaży. Właściciel może sam znaleźć kupca, jednak częściej praktykuje się wystawienie nieruchomości na licytację.

Sprzedaż nieruchomości nie oznacza zdjęcia z niej hipoteki. Nawet jeśli zmieni się właściciel, jest on zobowiązany do spłaty zadłużenia na rzecz wierzyciela. Ważne jest zatem, aby przed zakupem zawsze sprawdzać Księgi Wieczyste. Brak rozwagi i pośpiech mogą przynieść nowemu właścicielowi sporo problemów.