Co wchodzi w skład ubezpieczeń majątkowych?

Ubezpieczenia majątkowe mają na celu ochronę finansów osoby ubezpieczonej. W razie wystąpienia zdarzenia, które będzie wiązało się z koniecznością wypłacenia odszkodowania zostanie ono pokryte z polisy, nie zaś z kieszeni osoby, która doprowadziła do tej sytuacji. Jak wygląda to w praktyce i co wchodzi w skład ubezpieczeń majątkowych? Przyjrzyjmy się temu zagadnieniu bliżej.

Zakres ubezpieczeń, którym możemy zostać objęci dobrowolnie jest bardzo szeroki. Od ubezpieczenia na życie, przez ochronę mieszkania, domu, a także ubezpieczenia w podróży. Wśród ubezpieczeń majątkowych możemy wyróżnić dwa podstawowe rodzaje: ubezpieczenie mienia oraz ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, doskonale znane wszystkim kierowcom. Choć dotyczy nie tylko ich.

Ubezpieczenie mienia

Jednym z podstawowych rodzajów, które wchodzą w skład szerszej grupy ubezpieczeń majątkowych są ubezpieczenia mienia. W ramach polisy chronione jest mienie, czyli wszystkie ruchomości oraz nieruchomości, które objęte zostały ubezpieczeniem. To między innymi ubezpieczenie domu lub mieszkania, a także ubezpieczenie turystyczne.

Co obejmuje ubezpieczenie?

Oczywiście jest to zależne od rodzaju podpisanej umowy oraz OWU, czyli ogólnych warunków ubezpieczenia. Najogólniej rzecz ujmując jest to ochrona w razie wystąpienia szkody na mieniu. Na przykład polisa mieszkaniowa chroni ściany, sufit i podłogę mieszkania w przypadku wystąpienia pożaru, zalania, przepięcia lub innych zdarzeń nieprzewidzianych – mówi specjalista z agencji ubezpieczeniowej Alpina w Radomiu – Ochroną objęte jest również wyposażenie, na przykład urządzenia RTV i AGD, meble, a także inne przedmioty codziennego użytku. Zazwyczaj są chronione nie tylko przed wspomnianym już pożarem lub zalaniem, ale również przed kradzieżą. W przypadku ubezpieczenia domu ochronie podlegają także budynki gospodarcze, meble ogrodowe, rynny, panele solarne, ogrodzenie, bramy garażowe, a nawet zwierzęta oraz roślinność – dodaje.

Ubezpieczenie turystyczne, choć mogłoby się kojarzyć z ubezpieczeniem osobowym należy do ubezpieczeń majątkowych, ponieważ chroni nasz majątek: w przypadku konieczności pobytu w szpitalu koszty pokrywane są z polisy, a tym samym nie musimy ponosić ich samodzielnie. Często chroniony jest również nasz bagaż.

Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej

O ile ubezpieczenie mienia chroni nasze własne mienie i majątek przed skutkami nieprzewidzianych zdarzeń, o tyle ubezpieczenie OC chroni osoby trzecie. W przypadku, kiedy dokonamy szkody i będziemy musieli wypłacić odszkodowanie zostanie ono pokryte z naszej polisy. Najlepszym przykładem jest znane wszystkim kierowcom obowiązkowe ubezpieczenie OC pojazdu. Kiedy spowodujemy wypadek koszty naprawy innego pojazdu pokrywane są z naszej polisy, a my ponosimy jedynie koszt podwyższonej składki, nie zaś koszty naprawy całego pojazdu.

Ubezpieczenie to obejmuje jednak nie tylko posiadaczy pojazdu. Mogą nim zostać objęci między innymi rolnicy, a także grupy zawodowe, których praca wiąże się ze szczególnym ryzykiem: na przykład lekarze, prawnicy, zarządcy nieruchomości, architekci, organizatorzy imprez masowych lub wyjazdów turystycznych, a także agenci ubezpieczeniowi. W przypadku wystąpienia szkody na osobie lub mieniu ubezpieczenie pokryje koszty związane z wypłatą odszkodowania.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej może obejmować zarówno osoby fizyczne, jak i firmy, na przykład przewoźników lotniczych lub kolejowych. Ubezpieczenie obejmuje wówczas ładunek, odpowiedzialność wobec pasażerów, awarie urządzeń i inne, nieprzewidziane zdarzenia, które mogą wiązać się z powstaniem szkody.

Ubezpieczenia komunikacyjne

W skład ubezpieczeń majątkowych wchodzą również ubezpieczenia komunikacyjne. Wspomniane już obowiązkowe OC kierowców, a także ubezpieczenia dobrowolne, na przykład AC, assistance, NNW i inne. Obejmują one zarówno szkody dotyczące pojazdu, jak i szkody dla życia, zdrowia lub mienia osób trzecich, poszkodowanych w wyniku wypadku. To również ubezpieczenie na wypadek konieczności holowania, pomocy medycznej lub transportu osób poszkodowanych.

Zakres ubezpieczenia zależy od wybranej polisy oraz wykupionych rozszerzeń. Nieco inaczej jest w przypadku ubezpieczenia obowiązkowego dla kierowców, gdzie zakres ubezpieczenia jest zawsze taki sam. W przypadku ubezpieczeń dobrowolnych możemy skorzystać z różnych wariantów, które obejmują odmienny zakres ubezpieczenia (na przykład pokrywają nie tylko koszt naprawy samego samochodu, ale również znajdującą się wewnątrz bagażu, na przykład laptopa).